Lãi suất vay mua nhà tháng 8/2023
Nhằm thực hiện nghị quyết của Quốc hội, chỉ đạo của Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ hỗ trợ người dân và doanh nghiệp tăng khả năng tiếp cận vốn và đóng góp vào việc phục hồi hoạt động sản xuất kinh doanh, ngân hàng Nhà nước đã điều chỉnh giảm các mức lãi suất lần thứ 4 trong năm.
Theo đó, lãi suất cho vay đối với khách hàng cũ là cá nhân và doanh nghiệp, nhiều ngân hàng đã tiếp tục điều chỉnh giảm lãi suất với mức giảm phổ biến từ 0,5%.
Tuy nhiên, đối với các khoản vay cũ thì mức giảm không đáng kể, các ngân hàng thương mại tư nhân vẫn duy trì ở mức 12-14% do giá vốn các ngân hàng huy động cao đầu năm nay vẫn còn. Còn nhóm 4 ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất (Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank) đã đưa lãi suất cho vay với khách hàng cũ về dưới 10%/năm trong tháng 8/2023.
Bên cạnh đó, nhiều ngân hàng thương mại tư nhân cũng áp dụng mức lãi suất dưới 10%/năm, cụ thể:
Bảng lãi suất vay ngân hàng thương mại tư nhân mua nhà trong tháng 8/2023:
Tuy nhiên, mức lãi suất dưới 10% chỉ áp dụng trong 3-6 tháng, cao nhất là 1 năm, hết thời gian ưu đãi, hầu hết các ngân hàng đều tính theo lãi suất thả nổi, phổ biến ở mức 12-13,5%.
"Mặc dù các ngân hàng đưa ra nhiều chính sách ưu đãi giảm lãi suất dưới 10%, tuy nhiên chỉ áp dụng trong 6 - 12 tháng đầu. Sau đó sẽ tính lãi thả nổi với lãi suất 12 - 13,5%/năm thì mức giảm không thật sự đáng kể. Mức lãi suất này vẫn vượt khả năng của phần đông khách hàng", theo nhận định của một số chuyên gia tài chính.
Hiện lãi suất vay ngân hàng mua nhà trong tháng 8/2023 tại các ngân hàng dao động từ 4,99-11,8%/năm. Trong đó, lãi suất vay mua nhà thấp nhất hiện nay đang thuộc về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) ở mức 4,99%/năm. Tuy nhiên mức lãi suất này sẽ chỉ được áp dụng trong thời gian 3 tháng đầu của khoản vay với các khoản vay có thời hạn trên 24 tháng, từ tháng thứ 4 trở đi, MSB sẽ áp dụng lãi suất thả nổi theo lãi suất thị trường, vào khoảng 13,75%/năm.
Tiếp theo có thể kể đến ngân hàng BIVD cho vay với mức lãi suất 7,8%/năm trong tháng 8/2023. Đây là con số khá tốt so với hầu hết các ngân hàng khác đang để mức lãi suất hơn 10%/năm. Thời hạn vay tối đa lên đến 30 năm và mức vay có thể lên đến tối đa 100% giá trị hợp đồng mua bán nhà ở. Ngoài ra, lãi được tính trên dư nợ giảm dần; trả gốc hàng tháng/quý/ban niên hoặc hàng năm; trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý.
Trong khi đó, một số ngân hàng mặc dù đã giảm lãi suất vay mua nhà nhưng vẫn duy trì ở mức trên 10%/năm như: Viet Capital Bank, Hong Leong Bank, SHB, ACB Bank, ABBank, GPBank, HSBC, VPBank, với mức lãi từ 10,5-11,8%/năm. Trong đó, ngân hàng OCB tính lãi 10,5%/năm trong năm đầu tiên, hết thời gian ưu đãi sẽ tính ở mức 14,2%/năm. VPBank tính lãi 11,8%/năm trong năm đầu, và 14%/năm sau ưu đãi.
Các điều kiện đi kèm với lãi suất cho vay mua nhà thấp
Đa số các ngân hàng cho vay lãi suất thấp thường đi kèm điều kiện. Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) đang dẫn đầu khối ngân hàng thương mại về lãi suất cho vay ban đầu thấp, nhưng lãi suất này chỉ duy trì trong 3 tháng đầu tiên kèm các yêu cầu mua combo về dùng dịch vụ. Hết 3 tháng, lãi suất cần thanh toán từ tháng thứ 4 trở đi sẽ thả nổi theo lãi suất thị trường. Hay tại một số ngân hàng, khách hàng muốn hưởng mức lãi suất tốt hơn thì phải mua thêm combo gồm gửi tiết kiệm, tài khoản số đẹp, thẻ tín dụng,…
Do đó, bên cạnh việc so sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng để lựa chọn gói vay phù hợp, người mua hãy cân nhắc kỹ về dòng tiền và khả năng trả nợ. Thay vì bị thu hút bởi lãi suất ưu đãi, hãy tính toán dựa trên lãi suất thả nổi theo thị trường.
Về điều kiện vay mua nhà, mặc dù các ngân hàng đều đưa ra các điều kiện như: khách hàng đủ 18 tuổi trở lên, có điểm tín dụng tốt, thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ,… Tuy nhiên, khách hàng vẫn nên gọi điện hoặc đến trực tiếp các chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng để được tư vấn cụ thể hơn về lãi suất vay ngân hàng.
Các chuyên gia cũng khuyên người mua chỉ nên dành tối đa 30-40% tổng thu nhập hàng tháng cho các nhu cầu về nhà ở để có thể đảm bảo các chi phí cho những nhu cầu cơ bản khác. Việc trả lãi gốc hàng tháng nếu không lên kế hoạch kỹ lưỡng và hợp lý có thể tạo ra gánh nặng tài chính và áp lực lớn cho cuộc sống.
Cách tính lãi vay ngân hàng
Lãi vay ngân hàng để mua nhà được tính dựa trên các yếu tố như số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất vay ngân hàng và hình thức vay. Cụ thể:
Tiền lãi vay = Số gốc tiền vay thực tế x lãi suất vay/12 tháng
Số tiền lãi này sẽ giảm dần theo thời gian do số tiền gốc giảm dần. Thông thường, lãi vay đã được tự động tính toán và thông báo đến người vay. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng các công cụ hoặc app tính lãi suất trên điện thoại để biết chính xác số tiền lãi thực trả.
